Giải pháp cho dòng tiền của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Giải pháp cho dòng tiền của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Tại sự kiện “Nâng tầm doanh nghiệp Việt” sáng ngày 08/05, các chuyên gia đến từ ngân hàng và công ty giải pháp thanh toán đã đưa ra các phương thức hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) Việt Nam nâng cao hiệu quả quản trị, tối ưu hoạt động và thúc đẩy tăng trưởng bền vững trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

Khu vực kinh tế tư nhân giữ vai trò then chốt

Ông Hồ Vân Long - Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ VIB chia sẻ tại sự kiện sáng ngày 08/05/2025.

Ông Hồ Vân Long - Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ VIB cho biết khu vực kinh tế tư nhân - trong đó doanh nghiệp SME chiếm đến 98% tổng số doanh nghiệp - luôn giữ vai trò then chốt trong sự phát triển kinh tế xã hội Việt Nam. Khu vực này hiện đang đóng góp hơn 50% GDP, 30% tổng thu ngân sách Nhà nước và tạo ra hơn 40 triệu việc làm, tương đương hơn 82% lực lượng lao động toàn nền kinh tế.

Tiềm năng của khu vực kinh tế năng động như hiện nay chưa tương xứng với năng lực phát triển và sự hỗ trợ của tất cả các khối, trong đó có ngành ngân hàng, ngành công nghệ thông tin, cơ quan quản lý thuế, hải quan và tất cả những hỗ trợ khác để thúc đẩy nguồn kinh tế tư nhân, đặc biệt là doanh nghiệp SME.

Tuy nhiên, để phát triển nhanh, bền vững về cả quy mô lẫn chất lượng, cộng đồng doanh nghiệp SME vẫn còn đối mặt nhiều khó khăn và thách thức, đặc biệt trong việc tiếp cận nguồn vốn, nâng cao năng lực quản trị và chuyển đổi số.

Đầu tiên, hơn 42% doanh nghiệp gặp khó khăn trong tiếp cận tín dụng, việc có nguồn vốn ổn định với chi phí vốn phải chăng và tiếp cận vốn của doanh nghiệp hiện nay đang rất khó khăn.

Thứ hai, trong xu thế chuyển đổi số, năng lực cạnh tranh về số là năng lực là cốt lõi mà doanh nghiệp tư nhân và các doanh nghiệp SME đang phải đối mặt.

Thứ ba, trong bối cảnh nguồn vốn eo hẹp và mong muốn phát triển kinh doanh rất lớn nhưng năng lực quản trị tài chính và cơ chế quản lý về chi tiêu, dòng tiền sau khi kinh doanh chưa được tối ưu.

Dù còn nhiều thách thức nhưng kinh tế hiện nay cũng mở ra nhiều cơ hội cho doanh nghiệp SME với sự hỗ trợ của Nhà nước khi thúc đẩy phát triển kinh tế tư nhân, chính sách thuế mới trong nội địa, hay chính sách hoàn thuế dành cho giá trị gia tăng. Ngày 25/03/2025, Thủ tướng Chính phủ cũng đã ký ban hành Chỉ thị số 10/CT-TTg về thúc đẩy phát triển doanh nghiệp SME. Trong đó, đặt mục tiêu đến năm 2030 sẽ có ít nhất 1 triệu doanh nghiệp mới, đồng thời đẩy mạnh hạ tầng hỗ trợ, nâng cao khả năng tiếp cận tài chính, tín dụng và nguồn nhân lực cho SME.

Bức tranh hiện tại của doanh nghiệp SME

Các diễn giả chia sẻ tại sự kiện

Ông Gareth Parrington - Giám đốc cấp cao Visa đánh giá Việt Nam đang trải qua sự chuyển đổi đáng kể trong hệ sinh thái thanh toán với các giao dịch chuyển đổi số ngày càng phổ biến hơn. Những phát triển chính như sự gia tăng của thanh toán không tiếp xúc. Đến cuối năm 2020, có hơn 75% giao dịch trực tiếp trên thẻ Visa tại Việt Nam là giao dịch không tiếp xúc, ví điện tử được phổ biến rộng rãi với hơn 80% người tiêu dùng sử dụng. Điều này phản ánh sự ưa chuộng của người dùng đối với các phương thức thanh toán không tiền mặt.

Bên cạnh đó, không thể không nhắc đến chính sách của Chính phủ trong thúc đẩy số hóa. Chính phủ đang triển khai chính sách khuyến khích thanh toán không tiền mặt và tài chính toàn diện, hướng đến mục tiêu 80% dân số từ 15 tuổi trở lên sẽ có tài khoản ngân hàng vào năm 2025.

Xu hướng kinh tế sẽ ảnh hưởng đến doanh nghiệp SME trong năm nay. Đầu tiên, tăng trưởng kinh tế vượt bậc, GDP dự kiến tăng 6.5% vào năm 2025, được thúc đẩy bởi nhu cầu nội địa mạnh mẽ, đầu tư trực tiếp từ nước ngoài sẽ gia tăng. Thương mại điện tử dự đoán đạt 32 tỷ USD vào năm 2025, mang lại cho các doanh nghiệp SME thông qua các kênh trực tuyến. Xu hướng này cũng sẽ ảnh hưởng đến doanh nghiệp SME trong năm nay.

Thứ hai, cải tiến trong công nghệ thanh toán. Việc áp dụng thanh toán theo thời gian thực (API ngân hàng mở) và phát triển các loại thanh toán được nhúng vào các nền tảng như hệ thống kế toán và quản lý hóa đơn, mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp SME trong quản lý giao dịch.

Thứ ba, tập trung vào tài chính toàn diện như chương trình thí điểm cho các nhóm dân cư chưa có tài khoản ngân hàng, truy cập vào dịch vụ kỹ thuật số cũng mở rộng tệp khách hàng tiềm năng cho các doanh nghiệp SME. Việc thanh toán thẻ cũng đang được đưa vào với độ an toàn cho các doanh nghiệp.

Thách thức phổ biến khi doanh nghiệp tiếp cận các giải pháp tài chính

Theo khảo sát từ Visa trên toàn quốc với 600 đơn vị siêu nhỏ, nhỏ và vừa trong khoảng từ 26-55 tuổi. Kết quả cho thấy thử thách chính mà các doanh nghiệp SME đang đối mặt.

Đầu tiên là hạn chế trong tiếp cận tài chính, tạo ra rào cản trong phát triển tăng trưởng. Tài chính là thách thức lớn thứ 2 sau hoạt động vận hành kinh doanh. Các quy trình, thủ tục mất thời gian tạo ra nút thắt trong thủ tục thanh toán và cấp tín dụng.

Bên cạnh đó, thanh toán cũng tồn tại thử thách như không tách bạch giữa chi phí cá nhân và doanh nghiệp. Phần lớn các doanh nghiệp SME đang sử dụng thẻ làm phương thức thanh toán, nhưng chưa có công cụ để quản lý, tách bạch. Tỷ lệ sử dụng thẻ sẽ gia tăng nếu các doanh nghiệp SME được chào các chương trình với các điều khoản tín dụng tốt hơn, hỗ trợ ngoại hối và công cụ quản lý chi phí.

Đa số doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa còn dựa vào tín dụng để phát triển, nhưng lại gặp rào cản về thủ tục, chứng từ phức tạp, kéo dài, dù đã xuất hiện các nền tảng số trong cấp tín dụng nhưng phần lớn vẫn theo phương thức truyền thống.

Tỷ lệ ứng dụng chấp nhận thanh toán chuyển đổi số cao. Hơn 40% doanh nghiệp SME chấp nhận thanh toán thẻ từ khách hàng và hơn 2/3 doanh nghiệp nhận ra tác động tích cực từ thanh toán số như gia tăng doanh thu, quản lý đơn giản, tính bảo mật cao hơn. Từ đó, các doanh nghiệp SME cũng mong muốn có các giải pháp chấp nhận thanh toán đơn giản, an toàn, bảo mật.

Ông Hồ Vân Long chia sẻ, thấu hiểu vai trò trụ cột của doanh nghiệp SME trong nền kinh tế Việt Nam cùng những thách thức trong tiếp cận và quản lý tài chính, VIB cũng đã thiết kế bộ giải pháp tài chính toàn diện nhằm đồng hành và mang đến lợi ích tối ưu cho cộng đồng SME. Bộ giải pháp mang đến 3 sản phẩm đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn, quản trị chi phí và thanh toán cho doanh nghiệp gồm: Thẻ tín dụng VIB Business Card, gói cho vay bổ sung vốn lưu động - VIB Business Loan và ngân hàng số VIB Business.

Với nhu cầu vay vốn lưu động của doanh nghiệp, hạn mức vay tối đa tới 150 tỷ đồng, lãi suất cạnh tranh từ 6.7%/năm, tỷ lệ cho vay đến 90% giá trị tài sản đảm bảo. Nguồn vốn kịp thời và dồi dào giúp doanh nghiệp chủ động trong hoạt động sản xuất kinh doanh, nắm bắt cơ hội mở rộng thị trường.

Cát Lam

FILI - 15:45:06 08/05/2025